COMPLIMENTS NORMATIUS
Cobertura de risc de la Responsabilitat Civil de l'Associació
Com qualsevol empresa, les ONGs, fundacions i associacions tenen unes certes obligacions amb les quals han de complir independentment que la seua activitat no tinga cap fi lucrativa. Els danys i perjudicis produïts a altres persones a conseqüència d'una acció o omissió pròpia o d'un tercer pel qual haja de respondre's, obliga l'associació a fer-li front a les reclamacions que puga rebre d'uns altres. En aquest sentit, la contractació d'una assegurança de Responsabilitat Civil es fa indispensable i pràcticament obligatòria. A continuació, t'expliquem perquè.
Encara que no existisca una activitat econòmica pel mig, així com les empreses, les associacions també han de protegir-se davant reclamacions de tercers (voluntaris, socis, treballadors, etc.) que puguen posar en perill el seu patrimoni. I és que les associacions sense ànim de lucre estan exposades a riscos molt semblants als d'organitzacions que desenvolupen activitats econòmiques lucratives: el trencament d'un cristall, denúncies de proveïdors, danys a empleats, entre altres.
Aquest tipus de pòlissa garanteix la responsabilitat civil per danys corporals que puguen patir les persones relacionades amb l'associació producte de l'ús de les instal·lacions o per la participació en activitats organitzades per l'entitat. Així mateix, cobreix les despeses de defensa jurídica i els d'indemnitzacions.
Garanteix la responsabilitat civil general imputable a voluntaris i altres persones al servei de l'associació a conseqüència de danys materials i/o físics causats a terceres persones. No obstant això, cada companyia asseguradora pot oferir unes cobertures o altres en funció de la mena d'associació i l'activitat no lucrativa que desenvolupe. En termes generals podem parlar de:
RC per accident de treball. Cobreix les despeses mèdiques, farmacèutics i d'hospitalització. En cas d'invalidesa permanent absoluta o parcial, estarà coberta la indemnització corresponent.
RC immobiliària. És la responsabilitat que té el propietari d'un immoble respecte als danys que puga causar al d'un tercer. Per exemple, si l'oficina de l'associació s'incendia a causa d'una instal·lació elèctrica defectuosa podria generar danys en immobles contigus pels quals hauria de responsabilitzar-se.
RC per activitat. Un dels objectius d'una assegurança de responsabilitat civil d'associació és cobrir les despeses que es puguen originar de la defensa i indemnització a tercers sempre que es produïsquen danys materials i/o personals producte de les activitats de l'organització.
RC per contaminació. Qualsevol mal ambiental que, arran del desenvolupament de la seua activitat puga causar l'associació, estarà cobert per la pòlissa de responsabilitat civil contractada.
RC locativa. L'associació sense fins de lucre estaria coberta enfront dels danys que puga ocasionar al local o edificació que mantinguera arrendat. La pòlissa contempla danys per incendi, explosions, etc.
Altres pòlisses com la d'accidents, les assegurances multirisc i els de responsabilitat civil per a directius i administradors també són molt recomanables de cara a mantindre coberts tots els interessos de l'entitat.
Quines obligacions té una associació sense fins de lucre en matèria de responsabilitat civil?
A Espanya, les associacions sense ànim de lucre estan regulades per Llei orgànica 1/2002, de 22 de març, en la qual s'estableix que es tracta d'entitats amb responsabilitat limitada, és a dir que, el seu patrimoni se separa del dels socis. Tanmateix, això no eximeix als associats de respondre als danys i perjudicis que puguen causar a terceres persones.
Això fa que subscriure una assegurança de responsabilitat civil siga pràcticament imprescindible, tenint en compte que s'assumeixen un conjunt d'obligacions que poden ocasionar despeses importants a l'associació. Així doncs, convé decantar-se per una pòlissa que s'adapte a les característiques de l'organització, evitant així pagar per cobertures innecessàries.
Assegurances per al voluntariat
Bona part de la base social de les associacions sense ànim de lucre la formen els voluntaris. Aquestes persones, que decideixen dedicar el seu temps i el seu esforç al progrés de les nostres entitats, són moltes vegades vitals per al manteniment i supervivència dels nostres projectes. Per això, nosaltres també hem d'assegurar-nos que vetlem pel seu “manteniment i supervivència” i no hi ha millor forma que les assegurances de voluntariat.
Sempre que la nostra entitat compte amb persones que desenvolupen aquest tipus d'activitat, és obligatori que tinguem una pòlissa d'assegurances que cobrisca aquells accidents que puguen afectar els voluntaris durant el desenvolupament de les seues funcions.
La Llei 45/2015, de 14 d'octubre, de Voluntariat t'exigeix una assegurança que cobrisca els accidents que puguen produir-se mentre els voluntaris realitzen activitats organitzades per l'entitat adherida, tal com explica en l'article 10 sobre dret del voluntari:
“Estar coberts, a càrrec de l'entitat de voluntariat, dels riscos d'accident i malaltia derivats directament de l'exercici de l'acció voluntària i de responsabilitat civil en els casos en els quals la legislació sectorial ho exigisca, a través d'una assegurançao una altra garantia financera.”
Aquesta pòlissa ha de garantir una indemnització directa en cas de mort i invalidesa i les despeses d'assistència sanitària en cas de produir-se un accident mentre els assegurats estan a càrrec de l'entitat tomadora de l'assegurança.
Encara que a la legislació no estiga disposat, també sol ser recomanable contractar una assegurança de responsabilitat civil que incloga als voluntaris. L'assegurança de responsabilitat civil té per objecte cobrir les despeses de defensa i eventual indemnització a la qual se li poguera condemnar per danys materials i/o personals produïts en l'àmbit de les activitats de l'associació. La pòlissa garanteix la responsabilitat civil general imputable als voluntaris, professors, monitors, altres persones al seu servei i a l'entitat, com a conseqüència de danys corporals i materials causats a tercers per ells mateixos o per les persones que hagen de respondre. Garanteix també la responsabilitat civil per danys corporals dels quals puguen ser víctimes els propis participants derivats de la utilització dels locals, les instal·lacions i en les activitats organitzades o controlades per l'entitat.
La legislació no fa distinció entre els diferents tipus de voluntaris, així que els que fan tasques online també han d'estar assegurats. En el moment que s'inicia una activitat es pot causar danys a tercers, i això és l'objecte de cobertura d'una assegurança de Responsabilitat Civil. Igualment un voluntari pot patir un accident encara que siga en la seua pròpia casa i la legislació obliga a tindre assegurats a tots i cadascun dels voluntaris que col·laboren amb la nostra entitat.
Igual que la llei no diferència als voluntaris virtuals, tampoc fa cap distinció als desplaçats. Aquells voluntaris que realitzen activitats en terreny a l'estranger també han d'estar assegurades per l'entitat corresponent. El tipus d'assegurança addicional que puga necessitar els voluntaris internacionals depén de la mena de projecte en què estiguen involucrats. Un mateix voluntari no necessitarà la mateixa pòlissa si es va a França a unes xarrades que si es desplaça a Benín per a ajudar en la construcció de pous d'aigua.
En aquest últim cas, us recomanem que seguiu com a pauta a l'Agència Espanyola de Cooperació, que tenen ja definits quines assegurances necessiten els cooperants dins de l'article 10 de l'Estatut del Cooperant, i aquests són quasi idèntics als quals hauria de tindre un voluntari desplaçat. La pòlissa per a aquests hauria d'incloure una assegurança de vida i invalidesa permanent, una atenció mèdica i hospitalària similar a la cobertura al fet que es té dret a Espanya, atenció psicològica o psiquiàtrica per patir angoixa, estrés post traumàtic o qualsevol altre trastorn d'índole similar durant o en finalitzar la seua labor, una revisió mèdic-sanitària específica al seu retorn a Espanya i la repatriació en cas d'accident, malaltia greu, defunció, catàstrofe o conflicte bèl·lic al país o territori de destinació.
No podem deixar de recordar-vos que encara que l'única assegurança obligatòria que heu de contractar per als vostres voluntaris és la sanitària els altres també són més que recomanables per al correcte funcionament de la vostra entitat. A més, a l'hora d'accedir a convocatòries o ajudes públiques és possible que us requerisquen això segurs.